17 июня 2019      2470    

Взыскание с банка уплаченных заемщиком комиссий

 Примечание: в настоящее время банки, как правило, не включают в условия кредитного договора условия об уплате каких-либо комиссий, которые можно признать незаконными в суде 

Начало положительной судебной практике по взысканию с банков сумм уплаченных комиссий положил с Президиумом ВАС РФ в постановлении № 8274/09 от 17 ноября 2009 г.

В нём ВАС РФ сделал выводы:

о незаконности банковских комиссий за открытие ссудного счет и ведение ссудного счета;

законности привлечения банков к административной ответственности за включение в кредитный договор условий о взимании платы за открытие и ведение ссудного счета.

СОДЕРЖАНИЕ:

1. Почему банковские комиссии незаконны?

2. Документы, в которых могут содержаться условия об уплате комиссий

3. Действительно ли нужно обращаться к юристам для того, чтобы взыскать суммы комиссий?

4. Как вернуть банковские комиссии самостоятельно и бесплатно?

5. Какие виды банковских комиссий можно вернуть?

6. Условия, при соблюдении которых банковские комиссии можно признать незаконными в судебном порядке

1. ПОЧЕМУ БАНКОВСКИЕ КОМИССИИ НЕЗАКОННЫ?

Прежде всего, заключая с банком кредитный договор, заемщик-гражданин выступает как потребитель. На его отношения с банком помимо Гражданского кодекса РФ и иных правовых актов, распространяет свое действие Закон о защите прав потребителей.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета, выдаче кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, условия договора, предусматривающие выдачу кредита, открытие и обслуживание ссудного счета, не могут быть предметом сделки. Они ущемляют права потребителя, следовательно указанные действия банка неправомерны. Уплаченные суммы банковских комиссий подлежат возврату заемщику.

Документы, необходимые для проверки возможности возврата сумм уплаченных банковских комиссий

Следует отметить, что в Новосибирске сложилась положительная практика судебного взыскания банковских комиссий.

При этом, на досудебные претензии потребителей-заемщиков о возврате сумм комиссий банки отвечают отказом либо вообще не дают никакого ответа. Поэтому фактическое получение от банка уплаченных комиссий возможно только после завершения процедуры судебного разбирательства.

назад к содержанию

2. ДОКУМЕНТЫ, В КОТОРЫХ МОГУТ СОДЕРЖАТЬСЯ УСЛОВИЯ ОБ УПЛАТЕ КОМИССИЙ

Обязанность заемщика уплачивать банку комиссии на практике может быть возложена следующими кредитными документами:

Заявлением на предоставление кредита / Заявлением-офертой на получение кредита («Альфа-Банк», «РОСБАНК», “УРСА Банк” и др.);

Отдельным кредитным договором («Сбербанк», банк «Левобережный» и др.).

Также, у некоторых банков в графике возврата кредита, кроме столбцов «основной долг», «проценты за пользование кредитом», имеется столбец «комиссия». Именно эти документы следует проверить заемщику для того, чтобы понять, возможно, ли взыскать с банка уплаченные комиссии.

В случае, если указанными выше кредитными документами предусмотрена обязанность уплаты комиссий, заемщику следует обратиться в банк и получить выписку по счету. Только после получения из банка выписки по счету можно будет произвести расчет суммы уплаченных комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, подготовить и подать в суд исковое заявление на возврат банковских комиссий.

назад к содержанию

3. ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ЛИ НУЖНО ОБРАЩАТЬСЯ К ЮРИСТАМ ДЛЯ ТОГО, ЧТОБЫ ВЗЫСКАТЬ СУММЫ КОМИССИЙ?

Ответ на этот вопрос следующий: при наличии времени и готовности заемщика столкнуться с «бюрократическим механизмом» судебной системы можно самостоятельно, без привлечения юриста взыскать с банка уплаченные комиссии. При этом важно правильно подготовить досудебную претензию в адрес банка и в случае ее неудовлетворения банком – иск в суд. 

Я думаю, что ни для кого ни секрет, что в Новосибирске сложилась положительная практика по судебному взысканию с банка сумм уплаченных комиссий.

назад к содержанию

4. КАК ВЕРНУТЬ БАНКОВСКИЕ КОМИССИИ САМОСТОЯТЕЛЬНО И БЕСПЛАТНО?

Для возврата сумм комиссий заемщику необходимо провести следующие мероприятия:

1. Произвести расчет взыскиваемой с банка денежной суммы (комиссий и процентов за пользование чужими денежными средствами), подготовить претензию в банк.

2. Подать претензию в банк.

3. В случае неудовлетворения требований, изложенных в претензии в 10-дневный срок, – приступить к судебному взысканию долга (пункты  4 – 12).

4. Определить в какой суд подавать исковое заявление.
В случае, если подлежащая взысканию с банка денежная сумма в соответствии с расчетом, 50 тыс. руб. и более, – то иск следует подавать в районный суд. Если же сумма меньше 50 тыс. руб., – то иск нужно подавать мировому судье. Подавать иск можно в суд как по своему месту регистрации, так и по месту регистрации банка / филиала банка.

5. Подготовить исковое заявление в 3-х экземплярах.

6. Подготовить копии кредитного договора, графика, выписки по счету и иных документов, подтверждающих факт включения банком в кредитный договор условий об уплате заемщиком комиссий и незаконного их удержания банком (в 2 экземплярах).

7. Подать исковое заявление, расчет взыскиваемой суммы с приложением копий документов в суд в 2-х экземплярах. На 3-ем экземпляре искового заявления попросить, чтобы сотрудник суда поставил отметку о принятии.

8. Минимум через 5 дней после подаче иска в суд – позвонить в суд и узнать дату судебного заседания.

9. Явиться в суд на судебное заседание, изложить все доводы и обстоятельства относительно незаконности банковских комиссий, предоставить судье подлинники документов для сверки с копиями.

10. Минимум через 35 дней получить в суде копию решения суда, вступившего в законную силу, и исполнительный лист. (5 дней на изготовление мотивированного решения, 30 дней на вступление решения в законную силу).

11. Подготовить заявление об уплате, взысканной на основании решения суда денежной суммы, с указанием банковских реквизитов заемщика. Направить его в банк.

12. Получить денежные средства от банка.

назад к содержанию

5. КАКИЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ КОМИССИЙ МОЖНО ВЕРНУТЬ?

Существует два вида оспариваемых комиссий. Они отличаются друг от друга по моменту взимания, периодичности и основанию взимания:

Виды комиссий:

1. Комиссии, которые банк получает единовременно при выдаче кредита, а именно платежи за:

выдачу / предоставление кредита, которую заемщик уплачивает из личных сбережений до выдачи кредита;

выдачу / предоставление кредита, которая удерживается с заемщика в момент перечисления кредитных денежных средств;

открытие ссудного счета, удерживаемая единовременно в процентах от суммы кредита или в твердой сумме;

рассмотрение кредитной заявки, уплачиваемая заемщиком единовременно в твердой сумме;

оформление кредитного договора, уплачиваемая заемщиком твердой сумме;

2. Регулярно (периодически) удерживаемые банком комиссии, а именно платежи за:

ведение ссудного счета, удерживаемая ежемесячно в процентах от суммы кредита;

сопровождение кредита, удерживаемая ежемесячно в процентах от суммы кредита;

обслуживание кредитного договора, удерживаемая ежемесячно в процентах от суммы кредита.

предоставление кредита, удерживаемая ежемесячно в процентах от суммы кредита;

обслуживание лимита кредита, удерживаемая ежемесячно в процентах от размера кредитного лимита;

расчетно-кассовое обслуживание (РКО), удерживаемая ежемесячно в процентах от суммы кредита.

назад к содержанию

6. УСЛОВИЯ, ПРИ СОБЛЮДЕНИИ КОТОРЫХ БАНКОВСКИЕ КОМИССИИ МОЖНО ПРИЗНАТЬ НЕЗАКОННЫМИ В СУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ

Банковские комиссии можно признать в суде незаконными при одном из следующих условий:

Будет доказано, что действия банка, за которые уплачивается / взимается комиссия, нельзя квалифицировать как самостоятельную услугу, предоставляемую банком заемщику;

Указанные действия банка являются «навязанной услугой» и без включения в кредитный договор этой «услуги» невозможно было бы заключение кредитного договора и выдача кредита.

назад к содержанию

УСЛУГИ:

  Как получить подробную юридическую консультацию по телефону или через WhatsАpp?

  Как заказать подготовку юристом документов без выезда в офис юриста?

  Окт 15, 2019 @ 11:40

© 2011 - 2019 Юрист Игорь Бороздин · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено

Яндекс.Метрика